【等额本息计算式】在贷款过程中，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息因其每月还款金额固定、便于财务规划的特点，被广泛应用于房贷、车贷等场景中。本文将对等额本息的计算方式进行总结，并通过表格形式展示其计算过程。
一、什么是等额本息？
等额本息是指在贷款期限内，借款人每月偿还相同金额的贷款，其中包括本金和利息。前期还款中，利息占比较大，随着还款次数增加，本金占比逐渐上升，利息逐步减少。这种还款方式适合收入稳定的借款人，便于预算管理。
二、等额本息的计算公式
等额本息的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月应还金额（即等额本息）
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（贷款年限 × 12）
三、计算步骤说明
1. 确定贷款本金：即借款总额。
2. 计算月利率：将年利率除以12。
3. 确定还款期数：贷款年限乘以12，得到总还款月份数。
4. 代入公式计算每月还款额。
5. 制作还款计划表：列出每期的本金、利息及剩余本金。
四、示例与表格展示
假设某人贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为1年（12个月），则：
- 贷款本金 $ P = 100,000 $ 元
- 年利率 $ 5\% $ → 月利率 $ r = 5\% / 12 ≈ 0.004167 $
- 还款期数 $ n = 12 $ 个月
代入公式：
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167(1 + 0.004167)^{12}}{(1 + 0.004167)^{12} - 1} ≈ 8,547.98 \text{元}
$$
以下是该笔贷款的详细还款计划表：
| 期数 | 本月还款额（元） | 本金（元） | 利息（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 8,547.98 | 8,297.98 | 250.00 | 91,702.02 |
| 2 | 8,547.98 | 8,323.07 | 224.91 | 83,378.95 |
| 3 | 8,547.98 | 8,348.33 | 200.65 | 75,030.62 |
| 4 | 8,547.98 | 8,373.76 | 174.22 | 66,656.86 |
| 5 | 8,547.98 | 8,399.36 | 148.62 | 58,257.50 |
| 6 | 8,547.98 | 8,425.13 | 122.85 | 49,832.37 |
| 7 | 8,547.98 | 8,451.08 | 96.90 | 41,381.29 |
| 8 | 8,547.98 | 8,477.21 | 70.77 | 32,904.08 |
| 9 | 8,547.98 | 8,503.52 | 44.46 | 24,400.56 |
| 10 | 8,547.98 | 8,530.01 | 17.97 | 15,870.55 |
| 11 | 8,547.98 | 8,556.69 | 1.29 | 7,313.86 |
| 12 | 8,547.98 | 8,547.98 | 0.00 | 0.00 |
五、总结
等额本息是一种稳定、规律的还款方式，适用于希望每月还款额固定的借款人。虽然前期利息较高，但整体负担相对均衡，有利于长期财务安排。通过上述计算公式和还款计划表，可以清晰了解每一期的还款构成，帮助用户更好地进行资金管理。
如需计算其他贷款条件下的等额本息，可按照上述方法调整参数，灵活应用公式进行计算。